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月供占收入比例多少合适 30%还是50%?
2019-09-11
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    最近,有网友刚刚买了房子,就询问我们:房贷应该占据家庭收入多少才比较合适?对此,我们认为,按照国际惯例,房贷应该占据家庭收入的30%比较合适,这样购房者既不影响生活质量,又可以慢慢的把房贷还上。但是现在随着房贷利率的上升,以及房价的上涨,30%的安全警戒线早已被突破。

    其实,房贷月供占收入比例多少才合适?银行方面给出了答案,银行为了防范风险,都会要求借款人月供房贷不得超过收入的50%。因此,大家通常在买房的时候也要出示银行流水和工资证明,而这个50%就是借款人最高警戒线。不过,如果贷款人每月把工资一半都还房贷,那么他们的生活质量肯定是大幅下降。所以,银行的50%标准定得有些过高。

    实际上,如果从贷款人的角度来看,月供占收入比例多少要看购房者的年龄段。不同年龄的购房者,月供比例应该有所不同。如果你是30岁以下的年轻人,事业正处于上升期,且工作比较稳定,月供可以占到家庭收入的40%-45%。因为这个时期一般未婚或者已婚还没有孩子,家庭各方面压力较小,再加上后期事业上升势头猛,房贷月供稍微高一点是没有问题的。

    而如果购房者的年龄超过35岁,在工作比较稳定的情况下,月供最好不要超过家庭收入的30%-35%,因为这个年龄段已经结婚生子,家庭各方面的开支也比较大,而且事业上升趋势开始停滞,工资收入增长的速度放缓,失业的可能性也在上升,为了降低风险,月供比例也不宜太高。

    当然,购房者在买房还贷过程中,我们还有二个友情提醒:一是,如果购房者手头资金不是很多,可以选择30年的贷款年限,这样一来,可以让你的月供压力更小一些。当然,所要付出的代价则是,30年贷款还清后,你所交给银行的还贷利息也差不多要超过房价了。等于你买了一套房子,付了二套房子的钱。

    二是,还要计算一下购房者的养房成本,购房者除了月供之外,还要缴纳物业费、停车费、供暖费等等,这些都要算进去,这样才可以更好评估自己的月供比例。如果算上这些费用,月供比例应该较好的控制在30%-35%才比较合适。

    房贷应该占家庭收入的多少比重?按照银行业的标准是不超过月收入的50%,但这样的结果是生活质量低下。我们更偏向于看你的贷款年龄,如果贷款时年龄在35岁以下,还贷比例可以高一些,而在35岁以上还贷比例应该低一点。此外,如果想压低还贷比例,可以延长贷款年限或者提高首付比例。当然,在还贷比例中还应该加入其他一些费用的支出,这样才能更直观的了解自己的还贷比例。

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